ネット銀行の口座、妻は気づける？キャッシュカードのない銀行のニュースからAI相談員に聞いてみた

「エムットバンク」ですね。カードと暗証番号のかわりに、スマホのパスコードやアプリへのログインが入るので、悪用されにくくするねらいだそうです。

通帳もカードも郵便も届かないと、そう思いますよね。家族がふつうの口座に気づくのは、家に残った通帳やキャッシュカード、銀行からの郵便です。ネット銀行はそれがないので、スマホが開けないと、どこの銀行かさえわからないことがあります。国民生活センターには、亡くなったお兄さんのネット銀行を調べようとして、携帯電話会社の店で「初期化はできるが、画面ロックの解除はできない」と言われた、という相談も寄せられています。

手がかりの残し方はあとでお話しするとして、先に制度を一つ。口座にマイナンバーを登録しておくと、相続のときに家族が口座の場所を調べられる仕組みがあります。一つの銀行かマイナポータルで申し出れば、ほかの銀行の口座にもまとめて登録できます。ただ、使えるのは本人が生前に登録した口座だけです。

亡くなったあとは、アプリで下ろすのではなく、銀行に連絡して相続の手続きをします。亡くなったことと相続人がわかる書類（戸籍謄本など）を出す流れです。店舗のないネット銀行だと書類は郵送でやりとりするので、終わるまで時間がかかることもあるそうです。

国民生活センターは、ID・パスワードがわからなくても、契約先の会社がわかれば、遺族から連絡して解約などに応じてもらえるケースが多いとしています。必要なのはパスワードより「どこの銀行か」です。出す書類は銀行や遺言の有無によって変わるので、そのときに銀行に確かめてください。手続きで迷ったら、司法書士・行政書士などの専門家に相談するのが確実です。

永久に使えなくなることはありません。金融庁によると、10年以上取引のない預金は「休眠預金」になりますが、そのあとも元の銀行で引き出せて、期限もないそうです。預金者が亡くなった場合は、銀行の手続きを経て、相続人が引き出せます。ATMではなく窓口での手続きになり、ふつうより時間はかかるようです。

名義人のみのるさんが元気なうちは、手続きはみのるさん本人がすることになります。ただ、亡くなったあとに引き出せるのも、奥さんが口座のあることを知っていればの話です。使っていない口座は通帳もしまい込まれがちなので、ネット銀行と同じで家族からは見えにくくなります。

国民生活センターも、スマホのパスワードを日頃から家族と共有しておくと思わぬトラブルにもなり得る、と書いています。パスワードは教えない、で構いません。

博報堂DYメディアパートナーズのメディア環境研究所が2021年に公開した調査では、「配偶者のスマホのパスワードを知っていて、いつでも見ることができる」と答えた50〜69歳の既婚者は22.5%でした。同じ年代で「夫婦といえど互いのプライバシーは尊重したほうがいい」と答えた人は86.1%です。

この調査だと、開けない夫婦のほうがずっと多いです。困るのは「もしものとき」だけなので、そのときだけ家族が開けられるようにしておけば足ります。

国民生活センターが紹介しているのは「スマホのスペアキー」です。名刺くらいの紙にパスワードを書いて、その部分に修正テープを2〜3回重ねて貼り、隠しておきます。家族は必要になったら、コインで削って読みます。削られていたら気づけるので、そのときはパスワードを変えれば大丈夫です。パスワードをそのまま書かずに、家族にだけわかる合言葉を書く方法もあります。

口座のほうは、銀行名やサービス名だけでも一覧にしておけば、家族が連絡する手がかりになります。法務省と日本司法書士会連合会が無料のエンディングノートを公開しているので、そこに書くのも一つです。iPhoneやAndroidのアカウントにも、自分が亡くなったときにアクセスできる人を決めておく設定があります。

今日は、奥さんから見えない口座がある、とわかっただけで止めておきましょう。次にネット銀行の口座を作ったり閉じたりしたときが、思い出すのにちょうどいい機会です。